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紐西蘭哈德蘭銀行 打造未來創新的分析平台

紐西蘭哈德蘭銀行捨棄的大型分析平台,轉向微軟 R 語言伺服器和 SQL Server 2016平台,打破傳統銀行的流程,因此創造出靈活的商品和服務而帶來成長。

為了避免直接與大型銀行或 PayPal 這類金融服務供應商競爭,紐西蘭小型消費金融銀行哈德蘭(Heartland)選擇專注在他們擅長的利基市場上,並以數據強化競爭優勢。企業資訊長莫瑞(Chris Murray)表示:「每項利基產品都有特定的標準,以分析風險、評估信用額度及估算現金流,每當情況有變,我們就得主動給銀行足夠的示警,這對我們是很大的挑戰。」

SAS 是許多銀行採用的主流軟體,但是它的分析工具是按人頭計費,往往只有一小群IT 人員被授權使用。哈德蘭銀行需要一個更靈活、更易擴張、也能夠跟著公司一起成長的環境。為了更快、更方便地提供客戶最好的的創新產品,哈德蘭銀行大膽捨棄現有昂貴的 SAS 系統,轉向使用 R 語言伺服器及 SQL Server 2016 的微軟平台。R 語言是目前在統計運算和預測分析領域中最熱門的程式語言,可以直接在 SQL Server 資料庫中執行分析運算,不但可以視需要擴充,運算速度也比以前更快。

哈德蘭銀行最受歡迎的線上貸款平台「為企業而開」(Open for Business),大幅簡化貸款申請和核准流程,客戶不必提供擔保品就可以申請 5 萬美元以下的小額商業貸款,執行長葛林斯雷(Jeff Greenslade)表示,透過手機申請,最快 3 分鐘內就可以核貸,對忙碌的中小企業主來說極為方便。平台開張 10 個月來已經借出 2730 萬美元(約 8.3 億台幣),莫瑞表示:「商業貸款的金額不斷成長,需要即時而精準的分析,才能快速評估並核准貸款申請。」哈德蘭銀行希望接著建立包含預測分析在內的功能,「我們得好好思考與客戶溝通的時機及方法,在客戶意識到自己的需求之前,就精準地提出建議。」

跳脫傳統的銀行流程,意味著超越傳統的銀行技術。哈德蘭銀行相信微軟能提供一個支持未來創新的分析平台。「當我們檢視我們的標準、內部技能及我們與微軟的關係時,轉移到 R Server 的決定水到渠成。」莫瑞如是說。除了包括大數據統計、預測模型和機器學習等廣泛的分析功能,由於 R Server 使用強大的開放原始碼統計程式語言,當哈德蘭銀行有需要時,還可取得全球超過 200 萬 R 語言使用者及開發人員社群額外的支援。目前哈德蘭銀行已經把它的信用計分卡開發、逾期欠款分析、投資預測以及仲介和經紀人的績效分析等功能轉移到 R Server 平台上,並考慮接著遷入信用評分。莫瑞說明道:「我們眼前關心的重點,是如何讓貸款審核流程更加順利,在需要的文件數量降到最低的同時,還要讓事前能夠在 R Server 進行的分析最大化,並從第三方取得資料來構建客戶的形象,最終幫助申請人更快完成線上申請。」

他也提到許多令人躍躍欲試的新機會, 如 用 Cortana Intelligence Suite 進行臉部辨識;再以「認知服務」(Cognition Service)比對身份證件上的照片與貸款申請人的臉孔,提高安全性;加上光學字符識別攫取身份證上的個人資料,自動交叉比對申請人的信用記錄等資料。透過微軟的各種工具,哈德蘭銀行的應用程式變得更充實。

觸發銀行對數據新看法
越來越多銀行業務開始使用新的資料倉儲,「過去 2 個月,我們對速度和儲存的需求提高了 3 倍,而且接下來幾個月需求還會持續增加。」 莫瑞說道。業務部門決策時不再仰賴 IT 部門生成的報告,而是使用新的資料模型;員工也不必等待前一晚批量處理的結果,就可以取得最新的即時資訊。

當資訊讀取變得簡單,人們就開始問更複雜的問題、要求更複雜的分析報告。莫瑞指出,「R Server 在銀行裡建立起數據優先的文化,管理階層也有數字來支持自己的直覺,我們收到的問題從『請給我 25 歲以上、住在紐西蘭南島的人的電子郵件地址』到現在變成『如果我們在未來 3 個月將 6 個月的存款利率提高 20 個基點,你能告訴我存款率會發生什麼變化嗎?』」R Server 讓哈德蘭銀行擁有了支持它業務成長和創新所需要的分析平台。有微軟技術和彈性授權協議襄助,莫瑞預期 R Server 將加速未來的創新。「彈性的授權讓我們可以把數學家拉進開發人員的世界,一起在 Visual Studio 和 Team Foundation Server 中,運用熟悉的統計工具及環境,開發更精準的解決方案。」善加利用整個開放社群特有的聰明才智,我們有把握可以發揮更大的效益。

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