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《CXO請上車!挖掘卓越企業轉型》凱基銀行創新科技金融處資深副總經理 周郭傑,分享金融業的數位轉型經驗

數位轉型要怎麼做?這是近年來很熱門的議題,幾乎各家企業的高階管理者都知道數位轉型的必要性,卻又不清楚該從何著手,就算看了無數篇文章、參加過好幾場研討會,也只是在心中形成一個模糊的概念,無法完整描繪出執行藍圖,為此,微軟巔覆傳統作法,結合時下最新影音趨勢,推出數位轉型影集《CXO請上車!挖掘卓越企業轉型》,由台灣微軟行銷營運長暨微軟大中華區人工智慧負責人 趙質忠 親自上陣,邀請凱基銀行創新科技金融處資深副總經理 周郭傑,分享金融業的數位轉型經驗。

金融,是數位轉型最積極的產業,新創業者利用網路和手機提供的類金融服務,在全球掀起一股 FinTech 熱潮,促使傳統金融業者不得不改變,推出具有創新、開放特質的金融服務,例如:無卡提款、行動支付、數位帳戶…等,另外,在歐洲各國的最新 FinTech 趨勢則是走向開放式銀行 (Open Bank),由第三方業者透過 Open API(應用程式介面)自行串接金融服務, 根據市調研究機構IDC預估,至 2018 年底,全球約有 50% 的銀行會提供開放API服務 。

不怕失敗、挑戰傳統,凱基成立跨部門學習小組,率先擁抱Open API

開放API,在資訊與網路產業是件稀鬆平常的事,網路服務供應商經常呼叫既有API,讓自身的服務更完善。舉例來說,Uber 便是利用 Microsoft Azure雲端平台上的人臉辨識 API,進行司機的即時身份認證,司機於接案前需先自拍,再由 Uber 系統比對之前註冊時的照片,確認為本人後才可載客,藉此提升乘客的安全性。

然而資訊網路產業常見的做法,對金融業來說卻是一項艱難的挑戰。開放 API,意味著金融業要與他人共享數據資料,這和傳統金融服務的運作思維大相逕庭,不只要克服內外部溝通及推廣上的挑戰,還要解決最重要的法規與資安問題,甫於去(2017)年推出 KGI inside 創新模式的凱基銀行,對此感受最為深刻。

KGI inside 是將新創業者所需要的金融服務模組化、元件化,使其能以「隨插即用」的方式,將金融服務內嵌在自家服務中,例如:CWMoney 記帳軟體Pi 行動錢包都是應用 KGI inside 的繳費 API,讓使用者能夠在線上繳交信用卡費、電信費、停車費等費用。除了傳統金融服務外,KGI inside 還提供大數據分析 API,協助餐廳 POS 系統 iCHEF 建立 風控分析 和 信用模型 ,讓餐廳業者更了解自己的經營狀況。

凱基銀行

凱基銀行創新科技金融處資深副總經理 周郭傑 指出,當初有 KGI inside 這樣一個突破性構想時,第一步就是爭取總經理的支持,這是貫徹執行的最大後盾,有了決策者的親自參與,才能降低內部爭議、凝聚共識,進而在符合法規的範圍內,仔細規劃每一個模組的開發細節、使用流程及服務完整度。

除了決策者的支持,後續的組織與流程調整,也是金融業能否成功轉型FinTech的關鍵。
台灣微軟行銷營運長暨大中華區人工智慧負責人 趙質忠

台灣微軟行銷營運長暨大中華區人工智慧負責人 趙質忠 補充指出,他分析微軟曾經協助進行數位轉型的金融業案例後,提出以下 四大成功關鍵 :

  • 第一、成立專責組織、凝聚內部共識。
  • 第二、確認FinTech專案開發目標,評估新技術導入後的實質效益。
  • 第三、根據自身需求定義新技術導入後的作業流程。
  • 第四、尋求外部專業廠商的服務與協助,簡化新技術開發的時間與成本。

雲端與AI服務 微軟助力金融業實踐FinTech轉型

趙質忠強調,如同凱基開放 API 給客戶使用, Microsoft Azure雲端平台上也提供各種 API 應用,可以協助金融業者快速實現 FinTech 數位轉型的目標。

以近日來受到廣大討論的歐盟個資法 GDPR 為例,其最大重點就是,當客戶提出要求時,企業要能提交所有的顧客資料,讓客戶全部帶走,而 Microsoft Azure 雲端平台已經全數符合 GDPR 資料管理標準,換句話說,使用者不必自己撰寫程式,直接呼叫 API 就能讓自家系統符合 GDPR 規範,有助於加快產品轉型與上市的速度。

其實除了開放 API 之外,金融業要實踐FinTech轉型還有很多方法,關鍵在於能否善用工具與資料,根據《台灣微軟數位金融專刊》第五期指出,FinTech 要充分發揮價值,背後仰賴的是 金融產業長年以來所累積的各種交易資料 ,要如何從這些資料中創造新價值、開拓新市場,仰仗著的並不是指一種單一技術,而是活用多種創新科技的整合價值,特別是像Microsoft Azure雲端平台與底層的資料分析應用;或是例如凱基現在正致力於大數據分析,未來將透過AI應用,提供更多創新金融服務。

現今的金融業正在利用不同技術和平台轉型 FinTech,只是如何執行與創新商業模式,卻各有巧妙不同,想瞭解更多全球金融業數位轉型的做法,現在就下載《台灣微軟數位金融專刊》電子檔
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